Comprar um imóvel é a realização de um sonho e uma das maiores conquistas de alguém. Por isso, é necessário organização e planejamento para alcançar esse grande objetivo. Uma das ferramentas mais populares para adquirir um imóvel é o financiamento imobiliário. Saiba mais neste artigo!

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O financiamento imobiliário é uma das principais estratégias financeiras para adquirir imóveis. Diante de tantas informações sobre o assunto, é comum haver muitas dúvidas sobre esse processo, por exemplo, como funcionam as etapas e quais são os documentos necessários.

Para facilitar as burocracias desse investimento, reunimos neste artigo tudo o que você precisa saber para financiar o seu apartamento próprio. Chegou a hora de realizar o seu sonho! Continue a leitura!

Afinal, o que é um financiamento imobiliário?

De fato, o financiamento é uma das soluções de crédito mais conhecidas e acessíveis para quem está planejando investir em um apartamento próprio. Isso porque é uma porta aberta para todas as pessoas maiores de idade, desde que cumpram duas regras simples:

• o valor destinado à entrada do empreendimento deve ser de, no mínimo, 10% a 20% do valor do imóvel (considere usar o FGTS para compor o valor de entrada);

• as parcelas não podem comprometer mais do que 20% a 30% da renda familiar – a  renda familiar pode ser composta por mais de uma pessoa.

A Caixa é um dos principais bancos que fornecem de forma acessível financiamentos imobiliários, sendo o único banco com a modalidade IPCA, em que é possível comprometer apenas 20% da renda familiar.

Quando se fala nessa modalidade de solução de crédito, é preciso destacar que quanto maior o valor da entrada, menor o valor da parcela. Isso quer dizer que o planejamento financeiro antes de dar entrada ao financiamento pode facilitar nas finanças após a assinatura do contrato.

Porém, a ferramenta financeira também é uma oportunidade para famílias que não têm opção de reunir uma entrada muito alta, possibilitando a compra mesmo com apenas 10% do valor do imóvel como entrada.

Para você entender melhor:

• Imagine que uma família deseja comprar uma casa de R$ 150 mil, então deve dar no mínimo 15 mil de entrada.
• Se essa mesma família tem renda mensal de R$ 6 mil, logo a parcela não pode ultrapassar R$ 1,8 mil.

Mesmo com um padrão existente no processo de financiamento, esse processo ainda depende de algumas variáveis, como:

• preço do imóvel;

• valor disponível para entrada;

• valor das parcelas que consegue pagar;

• tipo de financiamento;

• opção de banco.

Diante disso, pode ficar complicado encontrar um caminho que melhor se encaixe na sua realidade. Uma dica para lidar com uma situação que abrange tantos caminhos, é procurar ajuda de um profissional. Um especialista no assunto pode buscar soluções e indicar as melhores opções personalizadas para o cenário em que você se encontra. 

Atente-se à seleção de documentos 

Agora, confira os documentos necessários para dar entrada a um financiamento imobiliário. Mas é importante ter em mente que outros itens podem ser solicitados, dependendo da instituição financeira.

Para o comprador (pessoa física):

• cópia do RG e cópia do CPF;
• comprovante de residência;
• certidão de nascimento ou comprovante de estado civil;
• carteira de trabalho e extrato do FGTS (caso este saldo seja investido na compra);
• para quem é casado, o cônjuge deve apresentar os mesmos documentos citados acima, observando o regime estabelecido na certidão de casamento, comunhão de bens ou separação (com pacto);
• para autônomos ou microempresários, é possível comprovar renda por meio da declaração do IR, das últimas movimentações bancárias e de um pró-labore da empresa.

Documentos do imóvel:

• matrícula atualizada do imóvel;
• certidão negativa de impostos da prefeitura ou uma cópia do carnê de imposto predial;
• IPTU do ano, com as devidas parcelas pagas até a data da negociação;
• averbação da construção;
• planta do imóvel.

Etapas de um financiamento imobiliário

Um financiamento imobiliário é uma excelente alternativa para realizar o sonho do apartamento próprio, mas também é um compromisso assumido por muito tempo. Por isso, é importante planejar todos os passos. Confira, a seguir, as principais etapas de um financiamento imobiliário:

Etapa 1: comece pela simulação

Para começar, que tal fazer uma simulação para visualizar tudo o que entra na conta? Em uma simulação é possível prever os valores, prazos e todos os fatores envolvidos em um processo burocrático de financiamento imobiliário. 

Para fazer isso, basta aproveitar os simuladores de financiamento que algumas instituições oferecem gratuitamente em seus sites. Um dos mais utilizados é o simulador da Caixa Econômica Federal.

Os simuladores tendem a ser muito simples e intuitivos, ou seja, em minutos você já consegue um resultado. 

E se ainda restam dúvidas quanto à utilidade das simulações, saiba ainda que um dos maiores benefícios dessa etapa é poder comparar as taxas entre diferentes instituições.

Etapa 2: análise do crédito

Agora que você tem uma noção do valor total do imóvel que é possível financiar no seu cenário, a próxima etapa de um financiamento imobiliário é dar entrada à análise de crédito, que leva em consideração: renda, perfil do cliente, prazo etc.

Para isso, separe os documentos necessários e leve até o banco de sua preferência, dando início ao processo.

Toda a fase da liberação de crédito dura 40 dias, em média, segundo dados da Abecip – Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança.

Com o crédito pré-aprovado, você pode finalmente decidir sobre o imóvel que irá comprar porque agora você tem certeza do valor que consegue financiar pelo banco.

É importante também considerar que apenas imóveis com a documentação regular são financiados pelos bancos.

Etapa 3: avaliação do imóvel

Agora que o imóvel foi definido, é necessário enviar a documentação dele para a instituição financeira.

Neste momento, uma vistoria com um engenheiro ou arquiteto é agendada. Esta etapa garante que o preço do imóvel está dentro do valor de mercado e também analisa a sua qualidade.

No caso de estar tudo dentro das normas, será elaborado um laudo liberando as próximas etapas.

Atenção: nesta fase, a taxa de engenharia pode ser cobrada antecipadamente. Então, procure se informar no banco.

Etapa 4: análise jurídica

Com toda documentação reunida, chegou a hora de passar por uma análise jurídica pela equipe do banco.

O objetivo desta fase é garantir a segurança da transação e a preservação das partes envolvidas. Dependendo do caso, documentos extras podem ser solicitados. Atente-se!

Etapa 5: elaboração e assinatura do contrato

Com a documentação aprovada, metade do caminho já está adiantado! Agora, o processo de financiamento imobiliário continua com a elaboração do contrato.

Há bancos que convidam os compradores para uma entrevista nesta etapa.

Está quase chegando ao fim! A burocracia no banco está praticamente terminada.

Para finalizar esta etapa, as partes envolvidas se encontram para assinar o contrato do financiamento, o que requer pagar uma taxa. O valor varia conforme a instituição financeira.

Etapa 6: Registro

Agora, os contratos assinados devem ser encaminhados a um cartório da cidade. Nesta etapa, o serviço de cartório tem uma taxa. Por isso, procure se informar sobre esse valor na sua região.

Além disso, os cartórios normalmente pedem o comprovante de pagamento do Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI), um  tributo brasileiro de competência municipal.

Por fim, após o registro do contrato, o documento deve ser encaminhado ao banco. Após as últimas análises básicas, o dinheiro é liberado para o pagamento do empreendimento.

Em geral, isso demora até 5 dias úteis depois da entrega do contrato registrado.

Quando esta etapa estiver concluída, será hora de comemorar, porque seu sonho da casa própria enfim terá saído do papel!

E aí, o que você achou do processo de financiamento imobiliário? Agora ficou fácil planejar a aquisição do seu apartamento novo, não é? Nós, da VL Barros, podemos ajudar você a encontrar o imóvel dos seus sonhos!

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Esperamos ver você em breve por aqui. Até mais!