A taxa SELIC é um índice fundamental quando o assunto é economia brasileira e está presente nas principais discussões entre investidores. Sendo assim, a taxa SELIC afeta diretamente o mercado imobiliário. Mas o que é de fato essa taxa e como ela funciona? São as principais dúvidas entre investidores iniciantes ou para quem sonha em conquistar o imóvel próprio. Neste artigo, vamos te ajudar a entender de uma vez por todas esse assunto. Continue a leitura!

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Sobretudo, entender a taxa SELIC (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia) é um dos primeiros passos para quem está planejando investir em imóveis. Entender o conceito desse índice que influencia a economia do país, e estudar o seu comportamento, é fundamental para obter sucesso em todos os tipos de investimentos, inclusive no mercado imobiliário. 

Nesse artigo vai ficar claro para você: 

• Mercado imobiliário: o que é a taxa SELIC?  
• Como a taxa SELIC é determinada 
• Como a SELIC influencia os investimentos diretos do mercado imobiliário

Mercado imobiliário: o que é a taxa SELIC? 

A taxa SELIC é uma taxa básica de juros, ou seja, é o principal índice pelo qual todas as taxas cobradas pelos bancos no Brasil se baseiam. Além disso, a taxa SELIC é utilizada nos empréstimos feitos entre os bancos e também nas aplicações realizadas em títulos públicos federais.

Contudo, a Selic é a principal ferramenta do Banco Central para manter sob controle a inflação oficial, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) e também manter o volume de dinheiro em circulação no país. Ou seja, o objetivo com ela é basicamente garantir a estabilidade da economia brasileira e evitar descontroles de preço, que podem causar a perda do poder de compra da moeda.

Como a taxa SELIC é determinada?

Sem mistério, o Copom (Comitê de Política Monetária) se reúne dois dias seguidos, 8 vezes por ano para definir a taxa de juros com base no contexto atual e nos estudos para as expectativas futuras sobre a economia brasileira.

Basicamente, a redução da taxa SELIC é utilizada para aquecer a economia. Isso porque ao reduzir os juros sobre os empréstimos, bem como os rendimentos pagos pelas aplicações financeiras, o consumo da população e o investimento das empresas na produção são estimulados.

Você sabe como a SELIC influencia os investimentos diretos do mercado imobiliário?

Bom, com o aumento da taxa SELIC, certamente haverá também um reajuste no valor do financiamento imobiliário. 

Por exemplo: em um contrato indexado à SELIC, se a taxa SELIC subir de 2%, consequentemente a taxa de financiamento acompanhará esse movimento, aumentando o valor das prestações do imóvel.

Ou seja, essa taxa interfere diretamente no formato de compra de imóveis caso você queira financiar um,  e também caso você tenha um imóvel para vender, afinal, quanto mais facilitado o financiamento, mais fácil de efetuar a venda. 

Por se tratar de bens de alto valor, a venda de imóveis é muito sensível ao crédito. De forma clara, com um possível aumento da taxa SELIC, menos pessoas estarão dispostas ou qualificadas a financiar, o que diminui a procura, e desacelera o preço dos mesmos.

Do contrário, caso a SELIC caia 2%, por exemplo, haverá uma queda nas taxas de financiamento imobiliário, o que amplifica as chances de adquirir um imóvel, acelerando a procura. 

Além disso, se a oferta não acompanhar o mesmo movimento poderá haver uma valorização dos bens.

O ideal para o mercado imobiliário é quando há espaço para a SELIC diminuir, o que estimula o consumo e ajuda a aquecer o setor. 

Mercado imobiliário: como está a taxa SELIC hoje? 

Segundo o blog financeiro Casa Mineira, na última reunião do COPOM, realizada entre os dias 7 e 8 de dezembro de 2021, o Comitê de Política Monetária optou pelo aumento da taxa básica de juros em 150 pontos base, elevando a SELIC de 7,75% para 9,25%.

Sabe-se que entre 2016 e 2020, o Copom optou por manter uma redução constante da taxa Selic, que caiu bruscamente de 14,25% para apenas 2% ao ano (o menor patamar da história). E o que isso gerou? Basicamente facilitou o financiamento imobiliário, diminuindo o valor da parcela e proporcionou um aumento da procura por imóveis. Logo, a alta procura desencadeou uma valorização dos imóveis.

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Esperamos que esse conteúdo tenha sido útil para a sua busca por conhecimento! Nos vemos em breve, até mais.